El Seguro en los Riesgos y en la Economía

Frecuentemente ocurren siniestros tales como incendios, inundaciones, accidentes de tránsito, etc; que afectan de forma total o parcial a las personas tanto en su integridad física como su patrimonio. Nadie nunca y en ningún lugar deja de estar expuesto a diferentes riesgos. El riesgo cero, natural aspiración del ser humano es un imposible.

El seguro, constituye en sí un sistema de relaciones económicas-financieras que por su contenido y el lugar que ocupa en el proceso de reproducción constituye un importante elemento componente de las finanzas; garantizando la unidad del proceso de reproducción social en sus totalidad y en cada una de sus partes constituyendo de forma específica de distribución de las reservas sociales a partir de la renta nacional.

En el seguro es decisiva la asignación de recursos humanos, en tanto es complementario e inexistente el sustento de capital de riesgo. Esta actividad está íntimamente relacionada con el desarrollo de la economía del ámbito que se trate. De manera tal que el marco social-económico y político será, ineludiblemente, el condicionante del mismo. Sin embargo, dos situaciones objetivamente iguales pueden llegar a diferenciarse a través del factor subjetivo, siendo elementos de este último, entre otros la capacidad intelectual, la determinación, la motivación, la responsabilidad, la iniciativa, la creatividad, etc. Mejorar la “conciencia de la necesidad del seguro” en un país tiene tanto que ver con mejorar la confianza pública sobre la seguridad de las compañías aseguradas.

Fuente: http://www.gestiopolis.com/canales8/eco/seguros-en-riesgos-y-en-la-economia-catastrofes.htm

Las Reservas

Es la cantidad de dinero que acumulan progresivamente, por un lado, las empresas de seguros, con una parte de las primas recibidas de los asegurados contratantes de las pólizas, y por el otro, las empresas de reaseguros, con una parte de las primas recibidas de las empresas de seguros; cantidades que se destinan a cubrir pérdidas o siniestros que ocurran durante el año-póliza en el momento en que corresponda indemnizar o a devolver, todo o parte de las primas no consumidas y que representa un fondo global de previsión para hacer frente a la cesación de pagos, a la quiebra, a la indisponibilidad de fondos en un momento dado.

Reservas Primas: Son las reservas que por mandato legal esta el asegurador obligado a constituir al efecto del cobro de las primas, constituyen una porción de estas primas cobradas. Estas pueden ser:

Reservas Matemáticas: Se aplican sobre las primas cobradas netas de anulación y devolución en los seguros de vida que generan valores en efectivo y deben representar todos los valores en efectivo del público asegurado.

Reservas Técnicas: Se constituyen como provisión para cumplir las oblogaciones contraídas por las compañías de seguros frente a sus clientes y deben ser suficientes para el cumplimiento integral de los compromisos de las empresas frente a los asegurados o beneficiarios de sus contratos.

El Reaseguro y El Coaseguro

Para evitar hacerse cargo de todos los riesgos, las compañías aseguradoras recurren al reaseguro, es decir, pagan una prima a otra empresa de seguros para que ésta cubra parte del riesgo. Es un mecanismo que permite compartir los riesgos para que las compañías de seguros cumplan con las obligaciones contraídas hacia sus clientes. Al reasegurar parte del riesgo, la administración aseguradora garantiza la disponibilidad de fondos para hacer frente a grandes indemnizaciones.

El reaseguro es un contrato mediante el cual un asegurador que ha tomado directamente un seguro traspasa parte de él a otro asegurador, que, por consiguiente, toma la responsabilidad de pagar la proporción que le corresponda en el caso de que ocurran los riesgos previstos en el seguro contratado.

El coaseguro es un contrato en el cual existe un aseguramiento previsto y ordenado sobre un mismo interés y por ende sobre un mismo riesgo, pero que es celebrado con varios aseguradores, donde cada uno de ellos asume una porción del total del riesgo. El coaseguro estila acordarse mediante una póliza emitida en beneficio del asegurado y firmada por todos los coaseguradores, señalándose las cuotas correspondientes a cada uno de ellos, cuyo valor agregado constituye la unidad del seguro. Uno de los coaseguradores, debidamente nombrado por el conjunto o mayoría de ellos, tienen que asumir la administración del contrato, para lo cual se le autorizarán los poderes del caso.

Leyes que Regulan el Seguro

Las empresas de seguros, constituyen uno de los instrumentos más eficaces para el fomento del ahorro nacional, acumulan cantidades importantes de reservas e influyen por medio de sus inversiones en el desarrollo económico del país; por lo que es conveniente dictar medidas que tiendan al fortalecimiento del mercado nacional de seguros. De aquí la importancia de las normas que regulen y pongan a todas las empresas de seguros en condiciones de igualdad jurídica y que, a parte de complementar las leyes vigentes sobre la materia, coadyuven a la defensa y desarrollo de la economía del país.
El derecho en seguros es el conjunto de normas sustantivas que regulan, en primer lugar, el contrato de seguro; en segundo lugar las relaciones entre las partes que intervienen en la institución.
El seguro hay que verlo desde dos ópticas, una desde el punto de vista del contrato del seguro, que es el documento que contiene las obligaciones de las partes; y hay que verlo también como institución, y como institución son los entes que intervienen, comenzando por las compañías de seguros, compañías de reaseguro, los corredores de seguro, el propio ente regulador.

Gerencia de Riesgos

El objetivo principal de la Gerencia de Riesgos es la optimización de todos y cada uno de los recursos disponibles, para minimizar las consecuencias negativas de los riesgos y maximizar las positivas, así como sus respectivas probabilidades.

La Gerencia de riesgo aplica un conjunto de métodos que permite:
o Identificar los riesgos.
o Analizar los riesgos.
o Evaluar los riesgos.

El Seguro

Es una actividad económica en donde el asegurador se compromete a través del pago de una prima, indemnizar todos los riesgos, perdidas o daños que le puedan ocurrir al asegurado; de forma fortuita, de acuerdo a lo establecido en las condiciones del contrato llamado póliza, en las diferentes ramas tales como: personas, patrimonios, vehículos etc.

Los seguros desempeñan un papel primordial en las economías modernas, proporcionando medios adecuados para remplazar la perdida o destrucción de bienes materiales y garantizando un poder adquisitivo mínimo en caso de enfermedad, accidente o difusión.